近年来，网贷债务纠纷频发，很多人因 “不懂网贷规则”“被暴力催收” 陷入困境。掌握 3 个网贷债务处理要点，能合法维护权益，逐步解决债务。
一：“‘区分网贷合法性’，拒绝非法债务”。先核查网贷平台是否有 “金融牌照”(可在国家企业信用信息公示系统、中国人民银行官网查询)，无牌照的平台属于 “非法放贷”，其约定的高额利息(年利率超过 36%)、手续费、砍头息(放款时预先扣除利息)均不受法律保护，可拒绝支付。某用户在无牌照平台借款 5 万元，实际到账 4.5 万元(扣了 5000 元砍头息)，年利率达 40%，通过法律途径，仅需偿还 4.5 万元本金 + 按年利率 15.4% 计算的利息。
二：“‘应对暴力催收’，保留证据报警”。若遭遇 “电话轰炸、短信辱骂、上门骚扰、爆通讯录” 等暴力催收，立即保留证据：电话催收时录音(记录催收人员身份、催收内容)、短信辱骂截图、上门骚扰时拍摄视频;同时向 “12321 网络不良与垃圾信息举报受理中心”(举报电话轰炸、短信骚扰)、当地公安局报警(举报上门骚扰)，要求催收方停止违法行为。某用户遭遇爆通讯录后，保留证据报警，警方介入后，催收方立即停止了非法催收。
三：“‘主动协商还款’，制定合理方案”。对合法的网贷债务，主动联系平台协商：说明还款困难原因(如失业、疾病)，提供证明材料，申请 “延期还款、分期还款”;协商时明确 “只还合法本息”，拒绝支付非法费用(如高额罚息、管理费)。某用户与合法网贷平台协商，将 3 万元债务分 24 期，每期还款 1300 元(含合法利息)，顺利完成还款，未产生额外费用。