面对个人债务，部分人存在 “拖一拖就过去” 的侥幸心理，却忽视了债务逾期背后的法律风险。从民事责任到刑事责任，债务违约可能引发一系列后果，了解这些风险才能更好地应对债务问题。
首先，最常见的是民事纠纷风险。根据《民法典》规定，债务逾期后，债权人有权通过法律途径追讨债务，包括向法院提起诉讼。若法院判决债务人还款，而债务人拒不执行，可能被列入 “失信被执行人名单”(俗称 “老赖”)，导致限制高消费(如禁止乘坐飞机、高铁、入住星级酒店)、限制贷款、影响子女就读高收费私立学校等。此外，债权人还可申请法院强制执行，查封、扣押债务人的房产、车辆、存款等财产，甚至拍卖用于抵债。
其次，需警惕 “利息滚雪球” 的法律边界。根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率(LPR)的 4 倍，超过部分不受法律保护。但金融机构贷款(如信用卡、银行贷款)的利息、违约金计算方式不同，信用卡逾期后，可能产生日息 0.05% 的循环利息 + 每月 5% 的违约金，长期逾期会导致债务金额大幅增加。若对利息计算有异议，可要求债权人出具详细账单，对违规收费部分可拒绝支付。
最后，特殊情况下可能涉及刑事责任。虽然普通债务纠纷属于民事范畴，但如果存在 “以非法占有为目的” 的行为，可能构成刑事犯罪。例如，信用卡透支后逃避还款，经银行两次催收后超过 3 个月仍不归还，且金额超过 5 万元，可能构成 “信用卡诈骗罪”，面临有期徒刑、拘役及罚金;若通过伪造文件、虚假陈述等方式骗取贷款，还可能构成 “贷款诈骗罪”。
了解这些法律风险并非制造恐慌，而是提醒大家重视债务问题。一旦出现逾期，应及时与债权人沟通，避免风险升级，必要时可咨询律师，通过合法途径维护自身权益。