很多人私下借钱、申请小额私贷时，都会遇到砍头息的情况。放款人在放款的一瞬间，直接预先扣除一部分利息、手续费，借款人实际到手金额少于合同标注金额，但还款依旧按照全额本金计算。很多负债人不清楚砍头息属于违规行为，默默承担多余成本，白白遭受经济损失。
从法律层面来讲，砍头息本身属于违规借贷模式，不受法律保护。举个简单例子：借款合同写明借款2万元，放款方扣除2000元利息，借款人实际到手18000元。按照民法典相关规定，本次借贷真实本金仅为18000元，债务人只需要按照到手金额偿还本金与对应利息。
市面上常见的砍头息套路包含前置服务费、建档费、保证金等，名义收费名目各不相同，本质都是变相提前收取利息。不少放贷人利用借款人不懂法规的弱点，刻意隐瞒收费规则，以此提高自身收益，加重借款人的综合负债成本，这也是高利贷常用的衍生手段。
遭遇砍头息，负债人无需被动吃亏。收集转账截图、借款合同、扣费记录等凭证，拒绝按照合同全额本金还款，仅偿还实际到手资金;若已超额还款，可协商追回被扣费用，协商无果能够通过司法渠道维权。认清砍头息违规本质，守住自身权益，远离各类违规借贷模式。