“低利率、无抵押、快速到账”，这类融资广告背后可能隐藏着让企业万劫不复的陷阱。很多企业因急于融资陷入 “套路贷”“高利贷”，导致债务雪球越滚越大，最终走向破产。企业融资防债的核心是 “建立全流程风控体系”，从融资渠道选择、合同审核到资金使用，每一步都需守住合规底线，避免因盲目融资引发债务危机。
首先要警惕 “三类高危融资陷阱”，认清本质特征。第一类是 “套路贷”，以 “低息无抵押” 为诱饵，放款时扣除高额 “砍头息”，还款时虚增利息、罚息，甚至通过虚假诉讼、暴力催收逼迫企业偿债，某建材企业曾陷入此类陷阱，借款 100 万实际到账 80 万，一年后债务滚雪球至 300 万;第二类是 “关联方隐性负债”，通过关联企业拆借资金，未签订正式合同，后期因利益纠纷引发债务诉讼，导致企业资产被查封;第三类是 “融资担保陷阱”，要求企业股东以个人资产提供无限连带责任担保，一旦企业逾期，家庭资产将被牵连，这是家企债务传导的主要渠道。
其次要建立 “融资风控三步骤”，从源头把控风险。第一步是筛选合规融资渠道，优先选择银行、政策性担保公司、正规创投机构等，避免通过民间高利贷、网络借贷平台融资;第二步是严格审核融资合同，重点关注利率(年化利率不得超过 LPR 的 4 倍)、还款方式、违约责任、担保条款等，对 “砍头息”“隐性收费”“无限连带责任担保” 等条款坚决说不，必要时请专业律师审核;第三步是制定资金使用计划，融资资金需专款专用，严禁用于非经营活动，同时预留 30% 以上的偿债准备金，避免因现金流断裂导致逾期。
最后要构建 “长期融资规划”，降低债务依赖。企业应建立多元化融资渠道，平衡股权融资与债权融资比例，避免过度依赖单一债权人;同时优化资本结构，将资产负债率控制在合理区间(一般不超过 60%)，定期进行财务压力测试，模拟利率上涨、营收下滑等场景下的偿债能力。融资后定期向债权人披露资金使用情况与企业经营状况，建立长期信任关系。记住，企业融资的核心是 “为发展赋能而非为危机埋单”，合规的融资操作与科学的风控体系，才能让企业在发展道路上走得更稳。